Nakoľko vzdelávam ľudí v oblasti investovia a kryptomien, považujem za veľmi dôležité vzdelávať aj samého seba. Preto som absolvoval Bitcoinovú konferenciu ChainCamp v Ostrave. V tomto článku chcem zhrnúť kľúčové myšlienky, ktoré si z konferencie odnášam, nakoľko verím že by mohli byť prospešné aj pre vás.

Všetky záznamy z konferencie si môžete pozrieť na Youtube kanále ChainCampu.

Konferencia sa skladala z dvoch častí, pričom každá prebiehala jeden deň.

Deň 1 - Plán B komunita

Prvý deň prebiehali prednášky z komunity Plán B, ktorá sa zaoberá premýšľaním o záložnom pláne v prípade, že sa niečo pokazí. Plán B okrem iného rieši fyzickú a digitálnu ochranu, finančnú suverenitu, globálnu mobilitu, optimalizáciu života a radu ďalších oblastí.

Niektoré z myšlienok a nápadov, ktoré si z konferencie odnášam:

• Plán B: majte zabalené na odchod skôr, než zavrú hranice (alebo bankové účty).
• Je dobré mať plán B aj keď ľudia okolo vás nič nerobia. Vždy sa totiž nájde pasívna väčšina, ktorá len pozerá, nič nerobí a ničomu neverí (napríklad aj keď začal COVID).
• Citát: „Na svete neexistuje problém, ktorý by sa nedal vyriešiť vytlačením nových peňazí“.
• Peniaze v banke nie sú vaše. Je to pohľadávka od súkromnej firmy na to, že vám dá peniaze. Je to tak aj napísané vo vašej bankovej zmluve.
• Schroedingerove peniaze: existujú v bankách, dokým sa na ne nechcete pozrieť.
• Pri kupovaní druhého bytu v rámci riešenia plánu B je extrémne ťažké mať štaštie a napríkad kúpiť byt v krajine, v ktorej to zrovna bude dobré. Lepšie je dočasne sa presunúť práve tam, kde to dobré bude.
• Kúpte si USB kľúč za pár korún a vytvorte si bootovateľné USB s Ubuntu alebo TailsOS. Nebude vás to stáť takmer nič a môžete so sebou takto nosiť náhradný operačný systém s vašimi údajmi a dokumentami, ktorý môžete použiť odkiaľkoľvek.
• Plán B je ako platenie si poistky…
  • Ak sa niečo pokazí až o 20 rokov, tak ste si tú poistku zbytočne platili celých 20 rokov.
  • Ak sa ale niečo pokazí hneď a nebudete mať žiadny plán B, tak budete ľutovať, že ste do žiadneho plánu B neinvestovali.
• Než dávať ohromné množstvo úsilia a zdrojov do plánu B, tak je lepšie ich dať do plánu A.
• Nehnuteľnosti ako plán B majú 2 veľké nevýhody:
  • nemôžete nimi hýbať a nie sú likvidné.
  • pre štáty je to najviac dohľadateľný asset (cez kataster) a preto sa na ne štáty často zameriavajú rôznymi daňami alebo konfiškáciou.
• Finančná kríza: keď prežijete prepad na trhu, tak prichádza často nadpriemerný rast. Nejde o to načasovať kde bude dno, ale o to prežiť ho aby ste sa tých následných dobrých rokov dočkali.
• História finančných kríz za posledných 100 rokov hovorí:
  • Z vrcholu na dno to priemerne trvá rok.
  • Priemerný pokles je 33%.
  • Dno na break-even trvá priemerne 21 mesiacov.
  • Najhorší návrat na break-even trval 7 rokov.
• Kirill Juran povedal: Najlepší plán B je mať likviditu, lebo v likvidite je sloboda.
• Tip: zriaďte si peňažný účet v inej jurisdikcií. Napríklad v Gruzínsku, ktoré je mimo EÚ.
• V Gruzínsku sa dá veľmi lacno založiť živnosť, ktorá má pre fyzické osoby zdanenie 1%. Môžete vystavovať faktúry do Gruzínska a platiť výrazne nižšie dane.
• Aplikácia Visa Airport Companion: keď do nej nahráte svoje platobné karty, tak vám povie aké máte nároky do letiskových salónikov vo väčšine sveta.
• Globálna eSIM karta: majte internet v mobile takmer kdekoľvek na svete. Napríklad 35GB za 20 eur. Napríklad cez Airalo alebo Flexiroam
• Ľudia odkladajú odchod zo zlého prostredia lebo zmena je ťažká a bolí. A váš mozog urobí všetko pre to, aby si zracionalizoval prečo neodísť.

Juraj Karpiš mal veľmi zaujímavú prednášku na tému kedy je čas odísť z krajiny. Popisoval v nej 4 kritériá, pričom pri jednom sa vraj začne baliť a pri dvoch už odchádza. Keď sa krajina vraj takýmto spôsobom zmení, pokazí to život na celé dekády alebo generácie. Preto je najlepšie odísť čo najskôr. Tie kritériá sú:

1. Viktimizácia - keď politici identifikujú nepriateľa (musí to byť menšina, lebo väčšinu by nezvládli utlačiť) na ktorého chcú všetko hodiť. Pre úspešné vládnutie je potreba ľudí rozdeliť. Potom systém nemusí opravovať svoje chyby, lebo za všetko môže niekto iný. To sa deje už dnes, ale skutočný problém prichádza až keď sa to prepíše do zákonov.
2. Zavedenie prekážok na opustenie krajiny - neexistuje lepší signál, že bude nasledovať zneužívanie obyvateľstva štátom.
3. Radikálne vyvlastnenie a zdanenie - zvyčajne majetku a nehnuteľností, lebo tie neviete rýchlo skryť. Sú to rôzne dane alebo akákoľvek forma “menovej reformy”. Spoločnosť za to zaplatí poklesom životnej úrovne.
4. Vstup cudzej armády alebo ovládnutie našej vlády cudzou - to sa nám stalo v roku 1968 a všetci vieme ako sme sa tu potom mali skvele.

Deň 2 - Bitcoinová konferencia

Druhý deň prebiehali prednášky ohľadom Bitcoinu a kryptomien.
Na konferencií napríklad zaznelo veľa praktických tipov na danenie kryptomien, na základe ktorých som aktualizoval svoj Blogový článok Danenie investícií v Česku.

Kľúčové myšlienky z konferencie pre mňa boli:

• Väčšina vašeho majetku je fakticky v rukách tretích strán. Preto je dobré mať aspoň nejakú suverenitu, napríklad vo forme Bitcoinu. Je dobré byť aspoň z časti nezávislý od systému, kde aktuálne žijete. Ak Bitcoin prestanete vnímať ako špekuláciu, ale začnete ho vnímať ako nástroj, tak je na toto vhodný.
• Bitcoin umožňuje po prvý krát držať majetok bez prostredníka (banky, vlády, atď.).
• Od roku 2026 platí v EÚ smernica DAC8. Burzy budú finančnému úradu v krajine kde ste daňovým rezidentov posielať výpisy z vašich transakcií a obratov na burze. Všetky nákupy a predaje bude mať po novom k dispozícií finančný úrad.
• Ak vlastníte kryptomeny tak myslite aj na to, čo sa stane keď tu nebudete. Predať privátne kľúče manželke alebo deťom nestačí. Musíte predať aj know-how.
  • dobrý spôsob je napríklad pravidelne to vysvetľovať a otestovať si to na modelovej krízovej situácií (napríklad ako by sa dostali ku kryptomenám keby vás náhodou zrazilo auto).
• Tisknutie peňazí vymysleli ako systém podpody, kde sa v ťažkých časoch vytisknú peniaze a v dobrých časoch sa utiahnu opasky…
  • Akurát že vlády v dobrých časoch neuťahujú opasky a zároveň po novom peniaze tisknú vždy…
• Produkt Turbo Nákup od Invity: Pravidelne investujete peniaze do Bitcoinu a automaticky vám nakupuje o 60% Bitcoinu viac tým, že vám požičajú peniaze na úrok a pomocou nich vám nakúpia viac Bitcoinu. Vaše Bitcoiny potom používajú ako kolaterál. Ukončiť investície a vybrať alebo predať vaše Bitcoiny je možné kedykoľvek.
  • Nakoľko ide o Dollar Cost Averaging¹, tak je to výrazne bezpečnejšie, než si jednorázovo požičať peniaze a zainvestovať ich.
  • Pri modelových príkladoch vraj nemali ani jednu likvidáciu.
  • Zaujímavá recenzia na túto službu je k dispozícií tu.
• Produkt Invity karta: Český alebo Eurový účet s platobou kartou, na ktorú si pošlete svoje Bitcoiny alebo Eurá/Koruny a môžete ňou platiť v obchodoch.
  • Umožňuje cashback: za každú platbu vám pripíšu 1,5% naspäť v Bitcoine.
  • Umožňuje zaokrúhľovanie: každú platbu vám zaokrúhli na vami zvolenú sumu a zostatok vám automaticky zainvestuje do Bitcoinu.
• Juraj Karpiš na otázku čo by poradil mladým ľuďom odpovedal takto:
  • robte to, čo vás baví (budete to mať ako koníček)
  • robte to, čo pomáha ľuďom (koníček zameníte za zárobok)
• Na otázku, čo by každý 18 ročný mladý človek mal vedieť o peniazoch odpovedali:
  • ako vznikajú peniaze (vraj vďaka Bitcoinu sa o to ľudia konečne začínajú zaujímať)
  • ako sa zarábajú peniaze
• Guvernér Českej Národnej Banky má približne dvojnásobný plat oproti guvernérovi FED-u (centrálna banka USA). Zarába približne 10 miliónov korún ročne, oproti americkému kolegovi ktorý zarába “len” 5 miliónov korún ročne.
  • môj osobný názor je, že to je veľmi slušný plat na to, že nám v rokoch 2022 “vybavil” 15%-nú infláciu a v roku 2023 10%-nú infláciu. Gratulujem, blahoželám a závidím.
• Bitcoin sa pravdepodobne nikdy nestane svetovými peniazmi, lebo EÚ a iné zoskupenia sa ho snažia extrémne prísne kontrolovať a hádžu mu polená pod nohy. Stále ale je a bude dobrým uchovávateľom hodnoty a ochranou voči inflácií. Dobré vlastnosti Bitcoinu sme si ale vďaka EÚ nechali zakopať…
• Česká kryptomenová asociácia (ČKMA) vraj vypracovala alternatívny návod ako preukázať, že držíte krypto viac než 3 roky, aby ste si mohli uplatniť časový test.
• Služba BitBlik umožňuje predať Bitcoin pomocou Lightning network takým štýlom, že hotovosť proste vyberiete z bankomatu. Zároveň pomocou Lightning siete môžete platiť priamo v obchode. Všetko funguje bez nutnosti KYC².
• Investíciou do Bitcoinu vlastne shortujete³ FIAT⁴. A FIAT shortujú aj vlády. Ako to funguje?
  • Vláda vydá štátny dlhopis - priemerný ročný výnos 10-ročného českého štátneho dlhopisu je 2,84%
  • Inflácia zníži hodnotu peňazí - priemerná česká ročná inflácia za rovnakých 20 rokov bola približne 3,36%.
  • Štát teda sľúbi investorom, že im dá 2,84% ale hodnota peňazí klesne o 3,36%. Štát teda na tom zarobí.
• Index volatility VIX (index strachu):
  • Nejde o nameranú/reálnu hodnotu volatility, ale o očakávanú/budúcu hodnotu volatility.
  • Počíta sa na základe opcií, ktoré majú svoju expiráciu v budúcnosti
  • Index VIX nepoužívajte na dlhodobé zaistenie vášho portfólia. Stojí to veľa peňazí. On je robený na krátkodobé zaistenie (napríklad na štvrť roka).

Záver

Znova som sa naučil niečo nové a zopakoval si kopec dôležitých vecí, ktoré som už vedel.
Stálo to za to a budúci rok sa rád zúčastním znovu!

Najvtipnejšia a najsmutnejšia situácia z konferencie bola:
Otázka prednášajúceho: „je tu niekto, kto používa páku na obchodovanie kryptomien väčšiu ako 5:1?“
Odpoveď z publika: „teraz už nie.“