Ako (ne)začať investovať

Svoj prvý seminár o základoch investovania som mal v novembri roku 2022. Bola na ňom aj moja kamarátka, ktorej sa seminár páčil a po ktorom si povedala, že určite začne investovať, lebo jej to dávalo zmysel.

…akurát že nezačala…

Kde sa stala chyba?

Na seminári o základoch investovania učím ľudí, aby začali investovať hneď a aby začali investovať kľudne aj s malými čiastkami. Tá prvá výhoda je, že začnú získavať skúsenosti prakticky okamžite a tým pádom sa to naučia skôr. Druhá výhoda je, že takto môže začať investovať naozaj každý, kľudne aj človek, ktorý má na investovanie k dispozícii len 250 Kč.

Odhováram ľudí od pokušenia snažiť sa načasovať trhy a začať investovať v ten najvhodnejší čas, pretože je prakticky nemožné zistiť, kedy to nastane. V dobe, keď som mal svoj prvý seminár investovania, trhy dosť klesali. Akcie v tej dobe klesli o 21% a Bitcoin bol o 71% nižšie než doterajšie maximum (približne na cene 20 tisíc dolárov), a tak kamarátka urobila rozhodnutie:

„počkám, kým to klesne ešte viac, a začnem až potom!“

Akurát že to nevyšlo…

Akcie začali prakticky hneď nato stúpať a Bitcoin bol vtedy prakticky na svojom lokálnom minime. Kamarátka vtedy začala dúfať, že to bude klesať ešte ďalej, ale márne. Aj akcie, aj kryptomeny postupne stúpali na svoje nové maximum a následne ho hravo prekonali.

Jeden z dôvodov, prečo to odložila, bol ten, že mala na účte väčšiu sumu peňazí, ktoré s manželom šetrili na nehnuteľnosť, a chcela mať peniaze k dispozícii. Práve preto by sa jej hodilo začať investovať najprv s menšími čiastkami. Mohla „veľké peniaze“ kľudne nechať na účte a s „malými peniazmi“ medzitým zbierať cenné skúsenosti a učiť sa investovať. Nakoniec ale investovanie odložila a nechala to tak.

Môj druhý pokus pošťuchnúť ju k investovaniu

Po necelých 2 rokoch som sa s ňou stretol v kaviarni a dal som jej za úlohu, nech zistí, koľko percent by zarobila, ak by vtedy začala investovať. Spoločne sme sa dopočítali k týmto číslam:
Ak by začala investovať do akcií tak, ako som jej radil - mala by zisk približne 47%.
Ak by začala investovať do Bitcoinu tak, ako som jej vtedy radil - mala by zisk približne 230%.
Bitcoin bol tou dobou približne na cene 70 tisíc dolárov (teraz je pravdepodobne oveľa, oveľa vyššie).
Čo je ale možno ešte dôležitejšie, mala by už takmer 2 roky skúseností s investovaním.

Ona však nezačala investovať ani po tom… Znovu ani s malými čiastkami. Jeden z dôvodov bol aj to, že po tej dobe si už poriadne nepamätala, kde sa má zaregistrovať a ako tie peniaze investovať.

Môj tretí pokus pošťuchnúť ju k investovaniu

Po ďalšom asi pol roku som mal s ňou stretnutie u nej doma a snažil som sa zistiť, prečo stále nezačala investovať. Mala niekoľko dôvodov (nikdy to nie je jednoduché a čiernobiele), ale jeden z dôvodov ma veľmi zaujal. Ten dôvod bol stále to, že čakala, kým trhy spadnú.

Riešila tento dôvod preto, lebo stále mala na účte väčší obnos peňazí a bála sa ich zainvestovať, lebo vtedy stúpali trhy na nové maximá. Zamyslel som sa a dal som jej otázku:

„Predstav si situáciu, že by si sa zajtra zobudila, trhy by padli o polovicu a bol by teda skvelý čas na to, aby si začala investovať. Začala by si potom investovať s tými väčšími peniazmi?“

Jej odpoveď ma vôbec neprekvapila… Odpovedala:

„Nie… lebo neviem ako a nemám s tým skúsenosť“

Presne tak. Ale keby začala investovať s málom už hneď na začiatku, tak by tú skúsenosť už mala a vedela by presne, čo a ako. A možno by sa potom nebála zainvestovať tie veľké peniaze, pretože by to bola len ďalšia investícia v poradí.

Rady na záver

Zopár detailov som vynechal a jej reakcia na investovanie nie je vôbec jednoduchá, pretože riešila aj nejaké osobné veci, s ktorými som sa jej snažil pomôcť v rámci môjho mentoringu. Možno aj preto je mentoring dôležitý, lebo vám môže pomôcť vymotať sa z konkrétnych vecí, ktoré riešite, ale tento príbeh mám rád, lebo ukazuje 2 extrémne dôležité pravidlá o investovaní, ktoré učím:

1. Začnite investovať hneď a neodkladajte to

Nikdy sa vám totiž nepodarí načasovať trhy tak, že zainvestujete v ten najvhodnejší čas. To nezvládnu ani profíci a už vôbec nie ľudia s nulovými skúsenosťami s investovaním. Príde mi, že väčšina ľudí, čo nezačne investovať hneď, nezačne nikdy a odkladajú investovanie večne.

2. Začnite investovať s malými čiastkami

Málokto začína investovať hneď s veľkými čiastkami. Ak neviete investovať, tak sa to najprv potrebujete naučiť a nabrať cenné skúsenosti, aby ste neprišli o veľké peniaze. Keď totiž zainvestujete svoje prvé peniaze, začnete naberať prvé cenné skúsenosti ohľadom investovania. Ja ich zbieram už vyše 14 rokov a stále viac a viac mi príde, že toho ešte veľa neviem.

Scenár dvojitej prehry (a.k.a. „lose-lose“ scenár)

Príbeh mojej kamarátky by sa dal zhrnúť do dvoch viet. Tie vety popisujú scenár, pri ktorom vlastne vždy prehrala dvojnásobne. Možno to budú aj vety, ktoré platia pre mnohých z vás, ktorí investovanie len odkladáte.

„investovať sa síce nenaučíš, ale zároveň ani netrafíš, kedy budú trhy na minime“

alebo

„nezarobíš vlastne vôbec nič, ale nakoniec nemáš ani tie skúsenosti“