Z práce som mal možnosť vyraziť na najväčšiu konferenciu o Bitcoine v Európe a vypočuť si tam rôzne prednášky, semináre a panelové diskusie. V tomto článku by som rád zhrnul kľúčové myšlienky, ktoré si z konferencie odnášam, nakoľko verím že by mohli byť prospešné aj pre vás. Väčšinou sa bude jednať o parafrázy a nepamätám si presne mená ľudí ktorí tie veci hovorili, tak sa vopred ospravedlňujem za chýbajúce citácie.

Myšlienka 1 - nikto ťa nenúti držať FIAT peniaze!

„Ak tvoj život ničí inflácia tak je na to jednoduché riešenie: predaj českú korunu a vymeň to za niečo iné. Nikto ťa nenúti držať FIAT¹ peniaze.“

Už vyše 50 rokov klasické peniaze nie sú kryté zlatom, centrálne banky ich tisknú/vyrábajú vo veľkom a to spôsobuje infláciu. Takéto peniazete ale nemusíte držať. Proste to predajte a kúpte za to niečo čo nestráca na hodnote: zlato, nehnuteľnosti, akcie, bitcoin, čokoľvek! Ak máte všetok svoj majetok zainvestovaný do FIAT peňazí (českej koruny, euro, doláru) tak sa nemôžete diviť, že váš majetok neustále len klesá a klesá na hodnote.

Myšlienka 2 - tisknutie nových peňazí je nespravodlivé

„Prečo ty musíš ťažko pracovať pre peniaze, keď si ich iní môžu jednoducho vytisknúť?“

Táto otázka slúži na zamyslenie sa aby si ľudia uvedomili že inflácia a tisknutie nových peňazí je nespravodlivé. Ak ty chceš peniaze, tak pre ne musíš tvrdo pracovať. Centrálne banky a vlády ich ale tisknú vo veľkom, kľudne niekoľko desiatok percent za jeden jediný rok. To spôsobuje infláciu, ktorú nemáš pod kontrolou.

Prečo by si v takomto systéme chcel dobrovoľne zostávať? Alternatívou je používať niečo, čo nejde jednoducho vyrobiť a tým pádom sfalšovať: zlato, bitcoin alebo niečo iné.

Myšlienka 3 - zbabelci nikdy nezačali

„Je len jeden spôsob ako prehrať hru o peniaze: nehrať tú hru. Zbabelci nikdy nezačali!“

Poznám veľa ľudí ktorí si uvedomujú, že tisknutie nových peňazí je zlé lebo spôsobuje infláciu ktorá je zlá. Keď sa ale s takýmito ľuďmi bavím o tom, čo robia preto aby sa voči tomu ubránili a či investujú, často len opakujú rôzne výhovorky:

1. Nebaví ma to a netýka sa ma to - moja parafráza: „ničí mi to síce život, ale zatiaľ ma to netrápi dosť na toľko aby som s tým niečo urobil“
2. Neviem ako začať - moja parafráza: „som príliš lenivý na to s tým niečo urobiť“
3. Bojím sa že urobím chybu - parafráza človeka z konferencie: „si zbabelec ktorý sa bojí robiť chyby a neuvedomuje si, že chyby sú súčasťou učenia sa“

Nie je totiž nikdy neskoro urobiť dobrú vec.

Myšlienka 4 - cieľ centrálnych bánk je držať infláciu na 2%

Pri panelovej diskusií s jedným ekonómom zaznelo, čo sa mu nepáči na cieli centrálnych bánk držať infláciu na dvoch percentách. Je to to, že ten cieľ majú vždy! Aj keď je inflácia výrazne vyššia! Centrálne banky sa to nesnažia nejakým spôsobom skorigovať. Lepšie sa to vysvetľuje na príklade:

• predstavte si že príde nejaká katastrofa alebo pandémua typu Covid-19 - niečo sa pokazí a inflácia vyskočí jeden rok na 15% a na ďalší rok na 10%.
• cieľom centrálnej banky je držať infláciu na 2%. Nejedná sa ale o priemer, ale vždy o aktuálny rok.
• logické premýšĺanie by bolo: ak bola teraz inflácia tak vysoko, mali by ju niekoľko rokov držať na 0% aby sa ten priemer dostal znovu na 2%, či nie?
• premýšľanie centrálnej banky ale je: musíme infláciu znovu dostať na 2%.

Alebo inak, predstavte si že takto máte jeden rok infláciu 15% a ďalší rok 10%. Cena niečoho čo používate (benzínu, masla, …) vzrastie o 25%. Potom za vami príde politik a sľubuje vám že ak ho zvolíte tak cenu benzínu alebo masla zníži na úroveň aká bola pred tým.

TO SA ALE NIKDY NESTANE, pretože centrálna banka nemá za cieľ znížiť cenu vašeho masla tým že vybaví negatívnu infláciu. Ona má za cieľ vybaviť, aby bolo vaše maslo budúci rok drahšie len o 2%!! To vás ale v škole nenaučia. Na to sa musíte naučiť čítať medzi riadkami.

Presne pre toto je priemerná inflácia výrazne, výrazne vyššia ako cielených 2%. Od založenia Českej republiky je to približne 4,8%. Preto moja otázka na ľudí je často: počítate s infláciou 5%? Bránite sa voči nej?

Myšlienka 5 - je na investovanie do Bitcoinu už príliš neskoro?

Na to začať používať elektrinu nie je neskoro. Alebo na to začať používať koleso alebo internet nie je tiež neskoro. Rovnako nie je neskoro začať používať Bitcoin. Je to technológia a tá technológia tu s nami nejakú dobu zostane.

Zaujímavá myšlienka. Až čas ukáže či to bude pravda alebo nie. Bitcoin zatiaľ funguje od jeho spustenia v roku 2009. Internet sa začal napríklad používať od roku 1983.

Myšlienka 6 - banky a Bitcoin

Kedysi keď Bitcoin len začínal, tak niektoré banky zatvárali účty ľuďom ktorí investovali do kryptomien v snahe “ochrániť ich”. Dnes už to nerobia, lebo sa hra vraj zmenila… Čo sa zmenilo? V panelovej diskusií so zamestnancom jednej banky zaznelo, že kryptomeny postupne začalo používať viac a viac ľudí, a tak by banky prichádzali stále o viac a viac peňazí. Preto banky už účty ľuďom nezatvárajú.

Nie preto, že by sa Bitcoin alebo iné kryptomeny zmenili. Ale preto, že banky sa Bitcoin snažili zo začiatku zastaviť lebo ich ohrozoval. A až keď zistili že to nejde, tak zmenili hru a zmenili ju na to, že sa na tom pokúsia zarobiť peniaze. Nikdy ale ten hlavný dôvod nebola vaša bezpečnosť… to bol len krycí manéver.

Myšlienka 7 - Centrálne banky a Bitcoin

Bitcoin v niečom drží centrálne banky v šachu. Keď totiž spravia niečo zlé, tak znova zas viac a viac ľudí prestúpi práve na Bitcoin.

Zaujímavá myšlienka. Naprosto súhlasím s tým že čím viac a viac utrpenia si človek zažije s klasickými FIAT menami, tým viac ho to bude lákať prejsť na niečo čo funguje. To je krásne vidieť v krajinách kde sa Bitcoin a kryptomeny používajú najviac: Nigéria, Turecko, Argentína, Venezuela, Indonézia. Nie nadarmo sú to práve krajiny s veľkou infláciou, alebo so zákonmi ktoré používanie klasických peňazí extrémne sprísňujú.

Myšliena 8 - nákup Bitcoinu ako fyzická osoba, alebo ako právnická osoba?

Nie som odborník na dane, ale tie špecifiká boli asi takéto:

• Fyzická osoba si môže uplatniť 3-ročný časový test a ak kryptomeny drží dlhšie ako 3 roky tak ich nemusí daniť.
• Právnická osoba (napríklad s.r.o.) môže lepšie uplatňovať nálady a daňovo to optimalizovať.

Myšlienka 9 - zálohovanie Bitcoinovej peňaženky

Z rôznych panelových diskusií vyznelo že najlepšie je používať Shamir backup. Jedná sa o spôsob úschovy, že si svoj privátny kľúč od kryptomien rozdelíte trebárs na 5 častí s tým že potrebujete ľubovolné 3 časti na to aby ste sa k svojim kryptomenám dostali (tie čísla si môžete zvoliť vy sami). Ak jednu alebo dve zálohy stratíte, nič sa nedeje a nemôže to ani nikto zneužiť ak by ich niekto ukradol. Najlepšie vraj je rozmiestniť zálohy na viacero miest v prípade že vám napríklad zhorí dom a podobne.

Zároveň sa neodporúča sa ukladať si privátne kľúče online alebo do telefónu. Čo je online, to považujte za skompromitované.

Myšlienka 10 - firmy v Európe

V Európe je približne 33 miliónov firiem. Bitcoinov bude len 21 miliónov. Predstavte si, že by si každá firma v Európe chcela kúpiť jeden bitcoin… nie na každú by sa ušlo. Tieto firmy vraj majú približne 2,5 trilióna Eur v hotovosti. Aby ste si vedeli predstaviť aké je to číslo, tak je to toľkoto:
2 500 000 000 000 Eur.

Podobná štatistika je, že na svete je približne 58 dolárových milionárov. Predstavte si, že by si každý milionár chcel kúpiť jeden bitcoin… nie každému by sa ušiel. Aj práve preto sa cena bitcoinu rok za rokom zvyšuje a zvyšuje. Pretože stále viac ľudí si uvedomuje, že práve aj ich nevyrobiteľnosť im dáva hodnotu.

Myšlienka 11 - tisknutie nových peňazí spomaľuje ekonomiku namiesto toho aby ju zrýchľovalo

Jeden prednášajúci citoval štúdiu od Thomasa L. Hogana ktorá porovnávala dáta z Ameriky. Tie dáta porovnávali rozdiel v raste ekonomiky v období keď Amerika používala zlatý štandard vs. obdobie kedy Američania prestali používať zlatý štandard a začali používať a tisknúť FIAT peniaze. Dáta ukazovali, že v období kedy bol zlatý štandard a peniaze boli “nevyrobiteľné”, tak sa Amerike darilo ekonomicky lepšie ako teraz.

Nestihol som si zapísať ktorá presne štúdia to bola, ale našiel som všetky autorove vedecké články tu a myslím si, že to bola jedna z týchto dvoch štúdií:

• War, Money, & Economy: Economic Performance in the Fed and Pre-Fed Periods
• Has the Fed Improved U.S. Economic Performance?

Niekedy by som sa do toho rád ponoril viac a možno na to napísal nejaký pekný článok na blog.

Prečo je to dôležité, pýtate sa? Pretože dnes centrálne banky a veľká časť ekonómov tvrdí, že inflácia je vlastne dobrá vec lebo stimuluje ekonomiku. Ak by tie štúdie ukazovali opak, tak by to len dokázalo to čo si bežný človek myslí už dávno: že inflácia je zlá vec lebo nás len okráda o naše bohatstvo.

Myšlienka 12 - volatilita kryptomien je náš pomocník

Z pódia zaznela myšlienka, že volatilita² u kryptomien je náš pomocník a dar pre nás, pretože bez volatility by ľudia čo majú peniaze a moc skúpili všetky bitcoiny. Chaos volatility vraj prináša príležitosti a ja s tým súhlasím.

Zopár mojich kamarátov nechce do kryptomien a Bitcoinu investovať lebo sú vraj príliš volatilné. Keď sa vám ale nejakú dobrú kryptomenu podarí nakúpiť s obrovskou “zľavou” kvôli volatilite, tak vám to môže veľmi rýchlo hodnotu vášho portfólia poriadne vyšvihnúť.

Nesmiete byť ale chamtivý a snažiť sa s tým vypiecť a časovať trhy, hlavne keď s ním začínate. Keď Bitcoin klesol z 20 tisíc dolárov na 4 tisíc, tak mu vraj kamarát odporučil aby nejaký Bitcoin nakúpil. Jeho reakcia? Povedal si že „ešte počká kým to klesne viac“… Očividne mu 80%-ný pokles neprišiel dostatočný. Samozrejme, Bitcoin bol vtedy na svojom lokálnom dne a odvtedy sa vyšvihol a začal extrémne stúpať, až ho môj kamarát nakoniec kupoval keď bol na cene 106 tisíc dolárov. Namiesto toho aby ho nakúpil v 80%-nej zľave (ako hovorím ja), tak ho nakupoval s obrovskou prirážkou. Presne tak to dopadá keď si začínajúci investori myslia, že sú schopní všetkých prechytračiť a odhadnúť lepšie než zvyšok sveta čo sa bude diať.

Myšlienka 13 - Bitcoin Lightning peňaženky

Dve Bitcoin lightning³ peňaženky ktoré jeden speaker na pódiu odporúčal boli:

1. Wallet of Satoshi - túto peňaženku odporúčam aj ja a dokonca si ju na mojom seminári o úvode do kryptomien aj vyskúšate.
2. Bitlifi - peňaženka od českej firmy